FHFA(Federal Housing Finance Agency)는 많은 사람들에게 안도감을 주기 위해 특정 소득 대비 부채 비율을 가진 사람들을 위한 모기지 수수료를 변경하려는 계획을 취소했습니다.
일부 차용인이 청구되었을 것입니다. 소득 대비 부채(DTI) 비율 40% 이상. DTI는 모기지, 임대료 및 신용 카드 잔액을 포함하여 반복되는 부채를 상환하는 데 사용되는 월별 세전 소득의 일부입니다. 이러한 새로운 수수료는 5월 1일부터 적용되기로 되어 있었고, 신용 점수 및 대출 규모에 따른 다른 변경 사항과 함께 업계 침체로 인해 8월 1일까지 연기되었다가 수요일 현재 취소되었습니다.
오하이오 하원의원이자 주택 및 보험 소위원회 의장인 Warren Davidson은 “처음부터 이러한 선불 수수료가 미래의 모기지 대출자에게 피해를 줄 것이 분명했습니다.”라고 말했습니다.
5월 1일부터 모기지 수수료가 변경됩니다.다음 달 주택 구매자를 위한 모기지 수수료가 변경됩니다. 여기 당신이 알아야 할 것이 있습니다.
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DTI 비율 수수료는 차용인에게 어떤 피해를 줍니까?
DTI가 40% 이상인 대출자는 Fannie Mae와 Freddie Mac이 인출할 주택 융자에 대해 추가로 0.375%의 수수료를 지불해야 했습니다.
∙ $1,125의 선불 수수료로 환산되는 $300,000 대출. 또는 차용인이 그것을 지불할 수 없고 대신 더 높은 이자율을 선택하는 경우 한 달에 $24.75의 비용이 듭니다. 30년 동안 추가로 8,910달러가 필요했을 것입니다.
산업 그룹인 모기지 뱅커 협회(Mortgage Bankers Association)의 회장 겸 CEO인 로버트 브록스미트(Robert Broxmidt)는 DTI 비율 자체가 차용인의 대출 상환 능력을 나타내는 강력한 지표는 아니라고 말했습니다.
캘리포니아 소재 코너스톤 홈 렌딩(Cornerstone Home Lending)의 앤드류 라이언(Andrew Ryan) 영업 이사는 “불공정 문제도 있다”고 말했다. 그는 “부부가 거의 완벽한 신용 점수를 갖고 있고 신용 카드 부채가 없으며 청구서를 제때 지불할 수 있지만 자신의 잘못이 아닌 DTI는 41%”라고 말했습니다. 그리고 그들은 수수료를 지불해야 합니다. “수수료로 인해 DTI가 높아집니다.”
Veterans Affairs, USDA 및 Federal Housing Administration과 같은 다른 기관은 모기지 수수료 조정 없이 50% DTI를 허용한다고 Ryan은 말했습니다. “따라서 Freddie와 Fannie의 FHFA(대출)는 더 이상 관련이 없습니다.”
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DTI 요율 수수료는 어떻게 대출 기관에 피해를 줄 수 있습니까?
소득과 비용은 대출 과정에서 여러 번 바뀔 수 있습니다.” 특히 부채와 소득의 성격, 자영업, 시간제 근로, “긱 이코노미”의 고용에 대한 진화하는 가정을 고려할 때, Proxmet 도서 2월에 FHFA 국장 Sandra Thompson에게 보낸 편지에서.
이러한 변화로 인해 DTI 비율이 변동될 수 있으며 이는 대출자의 대출 가격이 여러 번 변경될 수 있음을 의미합니다. 이는 대출 수정 또는 마감 절차 지연에 관한 규칙을 준수하는 데 어려움이 있음을 의미할 수 있습니다.
대출 기관은 또한 여러 가격 변동이 차용인의 신뢰를 위협하고 대출 가격을 도입할 때 “미끼와 전환”으로 이어질 수 있다는 우려를 표명했습니다.”라고 Proxmeet은 말했습니다.
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그럼?
이제 DTI 비율 수수료에 대한 우려가 가라앉았지만, 5월 1일부터 시행된 신용 점수 및 계약금 규모에 따른 수수료 변경에 대한 우려가 남아 있습니다.
이러한 수수료 변경으로 인해 신용 점수가 높은 일부 사람들은 5월 1일 이전보다 더 많은 금액을 지불하게 되었습니다. 5월 1일 이전보다 낮은 신용점수로 인한 페널티가 줄어듭니다.
“의회는 이제 신용도가 높은 대출자에 대한 이 세금을 종료하기 위한 조치를 취할 것입니다”라고 R-North Carolina 하원 금융 서비스 위원회 의장인 Patrick McHenry 하원의원이 말했습니다.
의회의 일부 구성원이 이러한 수수료를 폐지하려고 하는 동안 FHFA는 이제 수수료 설정 및 대중 의견 수집에 대해 업계 이해 관계자와 추가 논의를 진행하고 있다고 말합니다. 수수료 가격 책정에 포함될 예정인 애플리케이션에 대한 세부 정보를 곧 게시할 것이라고 말했습니다.
Medora Lee는 USA TODAY의 금융, 시장 및 개인 금융 특파원입니다. 그녀에게 [email protected]으로 연락하여 매주 월요일부터 금요일 아침까지 개인 금융 조언과 비즈니스 뉴스를 제공하는 무료 Daily Money 뉴스레터에 가입할 수 있습니다.
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