50세가 되면 이제 평균적인 미국인은 자신의 가계 순자산이 100만 달러를 초과할 것으로 예상할 수 있습니다.
어떻게 그 많은 50대 사람들이 백만장자가 되었나요?
팬데믹 기간 동안 가계의 재산은 기록적인 속도로 증가했습니다. 2019년에서 2022년 사이에 미국 가족의 순자산 중간값은 인플레이션을 조정한 후 37% 증가한 192,900달러를 기록했습니다. 이는 지난 가을 발표된 연방 소비자 금융 조사에서 기록된 역대 최대 상승폭입니다. 주택 가치 상승과 주식 보유 증가가 랠리를 부채질했습니다.
새로운 숫자 중 일부는 놀랍습니다. 현재 30대 후반 미국인의 평균 가구 순자산은 50만 달러입니다. 1940년대 후반에는 $750,000를 초과했습니다. 50이면 7자리에 이릅니다.
당신이 50세이고 백만 달러의 가치가 없다면 절망하지 마십시오. 이 수치는 평균 수치이며, 부유층은 이 수치를 훨씬 더 높이려고 합니다.
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“평균적인” 미국 가족(긴 숫자 목록에서 중간 숫자를 상상해 보십시오)은 50세에서 59세 사이에 약 30만 달러의 순자산을 달성합니다. 이는 100만 달러와는 거리가 먼 수치입니다.
순자산을 10년 단위로 분류하는 방법은 다음과 같습니다.
지난 몇 년간 부가 어떻게 축적되었는지 설명하기 위해 미국의 순자산을 10년 단위로 분석해 보겠습니다.
20대의 것
- 평균 순자산: $120,896(20~24세), $120,185(25~29세)
- 평균 순자산: $10,800(20~24세), $30,160(25~29세)
20대는 대부분 이제 막 시작하는 단계입니다. 우리는 상대적으로 낮은 임금으로 첫 직장을 다닙니다. 우리는 학자금 빚을 갚습니다. 좋은 점은 아마도 다른 비용이 많지 않을 것입니다.
“당신은 처음으로 혼자 나가게 됐어요.” 그가 말했다. 리즈 질레트, 메릴랜드주 엣지워터의 공인 재무설계사입니다. “첫 번째 자동차와 학자금 대출과 같은 의무가 다가오고 있습니다. 그런 다음 은퇴를 위한 저축을 준비하고 있습니다.”
20대에게는 “가장 큰 요인은 빚”이라고 말했다. 조나단 스완버그, 휴스턴의 공인 재무설계사입니다. “당신은 학교 빚을 잔뜩 지고 있고, 일할 기회도 없었기 때문에 순자산이 마이너스인 경우가 많습니다. 당신은 단지 그 구멍에서 빠져나오려고 노력하고 있을 뿐입니다.”
30대 정도
- 평균 순자산: $258,073(30-34세), $501,289(35-39세)
- 평균 순자산: $89,801(30~34세), $141,200(35~39세)
30명의 미국인이 대학 빚에서 벗어나 첫 집을 구입하고 가족을 꾸렸을 것입니다. 그들의 수입은 아마도 올라갈 것이지만 지출도 늘어날 것입니다. 기저귀를 생각해보세요.
스완버그는 “그들이 대부분의 빚을 청산했다고 가정해보자”고 말했다. “그들은 401(k)에 약간의 돈을 투자하기 시작했습니다. 이는 기본적으로 긍정적인 측면으로 나아가는 과정을 시작합니다.
많은 30대가 복리의 기적을 경험하기 시작합니다. 20대에 투자한 금액이 초기 투자금과 이미 벌어들인 이자가 모두 쌓이면서 가치가 점점 오르는 것을 지켜보는 것입니다.
복리 이자는 30대 후반 사람들의 평균 순자산이 어떻게 $500,000에 도달하는지 설명하는 데 도움이 됩니다.
질레트는 “아마 25세부터 투자를 시작했을 것”이라고 말했다. “당신은 이제 35세입니다. 이 돈은 이제 10년 동안 늘어날 것입니다.”
1940년대
- 평균 순자산: $590,718(40~44세), $781,923(45~49세)
- 평균 순자산: $134,730(40~44세), $212,800(45~49세)
우리가 40대가 되면, 모기지 상환금 잔액이 이자에서 원금으로 이동하면서 우리가 30대에 구입한 그 집은 상당한 형평성을 구축하게 됩니다. 우리는 수익성이 가장 높은 해를 맞이하고 있습니다. 아이가 있으면 더 비싸집니다.
“아마도 사람들은 결혼하고, 집을 사고, 아이를 낳았을 것입니다.”라고 그는 말했습니다. 피터 라자로프, 세인트루이스의 공인 재무설계사. “이것이 바로 본격적인 성인이라고 부르고 싶습니다.”
주택 자산과 가치 평가는 위에서 언급한 두 배의 기적과 함께 평균 순자산을 상위 6자리 숫자로 높이는 데 도움이 됩니다.
Swanberg는 “만약 30년 모기지를 갖고 있다면 아마도 절반은 끝난 것입니다.”라고 말했습니다.
50대
- 평균 순자산: $1,132,532(50-54세), $1,442,075(55-59세)
- 평균 순자산: $272,800(50-54세), $320,700(55-59세)
Millionaires Row에 오신 것을 환영합니다. 50대가 되면 많은 미국인이 전설적인 백만장자가 되어 가족 자산의 가치가 부채보다 최소 100만 달러 더 많아집니다.
이제 우리 집은 우리가 소유한 전리품이 되어 모기지 만기 마지막 해에 접어들면서 가치가 상승할 수 있습니다. 우리가 20대에 은퇴를 위해 저축을 시작했다면 수년 동안 5~10%의 수익을 올린 후 401(k)가 아주 좋을 것입니다.
라자로프는 “50대가 되면 퇴직금 계좌의 대부분이 복리 이자가 된다”고 말했다.
여러분의 자녀가 대학에 다닐 수도 있는데, 이는 여러분이 벌어들이는 가장 큰 비용 중 하나입니다. 그러나 그것들은 모두 끝났고 당신의 둥지는 비어있습니다. 은퇴를 위한 진지한 계획을 시작해야 합니다.
질레트는 “50세가 되어서 '여기서 준비하는 게 좋을 것 같아'라고 말하는 것에는 뭔가 마법 같은 것이 있는 것 같습니다.”라고 말했습니다.
예순 뭔가
- 중간 순자산: $1,675,214(60~64세), $1,836,884(65~69세)
- 평균 순자산: $394,010(60~64세), $394,300(65~69세)
이는 평균 순자산이 정점에 도달한 10년으로, 60대 후반 미국인의 경우 그 수치가 200만 달러에 육박합니다.
60대는 우리 중 많은 사람이 은퇴하고 축적된 부를 인출하기 시작하는 시기입니다.
“물어 [people] 질레트는 “스위치를 켜자마자 갑자기 돈을 쓰기 시작했다”고 말했다.
그러나 수십 년 동안 투자할 수 있는 부유한 가족의 경우 “그들은 수입으로 생활합니다”라고 그녀는 말했습니다. “교장 선생님은 건드리지도 마세요.”
일흔 정도
- 중간 순자산: $1,714,085(70-74세), $1,629,256(75-79세)
- 평균 순자산: $433,100(70-74세), $341,300(75-79세)
70대가 되면 미국인들은 순자산이 마침내 감소하기 시작하는 것을 지켜보고 있습니다.
어쩌면 우리는 더 이상 일을 하지 않을 수도 있고, 퇴직금이 점차 고갈되고 있을 수도 있습니다. 많은 비용이 줄어들고 있지만 다른 비용은 증가하고 있습니다. 특히 의료 비용은 증가하고 있습니다.
Swanberg는 “이제 401(k)를 구축하는 대신 철회하는 지출 단계에 있습니다.”라고 말했습니다.
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부유한 가족은 여전히 지출보다 더 많은 수입을 올릴 수 있습니다. 150만 달러 또는 200만 달러의 퇴직 기금으로 상당한 수입을 창출할 수 있습니다. 덜 부유한 가족은 사회 보장에 의존할 수 있습니다.
당신이 70대에 가까워지고 7자리 순자산이 없다면, 당신은 빈곤 속에서 살아갈 운명은 아니라고 전문가들은 말합니다. 모든 예산은 다릅니다.
“필요한 금액은 전적으로 지출 금액에 따라 달라집니다.”라고 Swanberg는 말했습니다. “평균 이하의 재산을 갖고 있지만 많이 지출하지 않는 사람은 매우 부유할 수 있습니다.”
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