주택담보대출 금리가 1년 만에 가장 큰 폭으로 하락

워싱턴 DC
CNN
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이번 주 주택담보대출 금리는 지난해 11월 이후 가장 큰 1주 하락률을 기록했다. 금리가 7주 연속 상승한 데 이어 2주 연속 하락세다.

30년 만기 모기지 금리는 11월 9일로 끝나는 주 평균 7.76%에서 7.50%로 하락했다. 마지막 주목요일에 발표된 Freddie Mac 데이터에 따르면.

1년 전 평균 30년 고정 금리는 7.08%에 달해 2022년 최고 수준을 기록했다. 다음 주 금리는 47bp 하락했다. 이번 주는 지난주보다 26bp 하락했습니다.

프레디맥의 샘 카터 수석 이코노미스트는 “국채 금리가 떨어지면서 30년 만기 고정 금리 모기지가 0.25% 하락해 지난해 11월 이후 최대 주간 하락폭을 기록했다”고 말했다.

그는 “들어오는 데이터에 따르면 주로 주택담보대출, 신용카드, 학자금 대출 잔액으로 인해 가계부채가 계속 증가하고 있는 것으로 나타났다”고 말했다. “많은 소비자들이 생활비 상승으로 스트레스를 받고 있기 때문에 모기지 금리가 크게 떨어지지 않는 한 주택 시장은 정체 상태를 유지할 것입니다.”

평균 모기지 금리는 Freddie Mac이 전국 수천 개의 대출 기관으로부터 받는 모기지 신청을 기준으로 합니다. 설문조사에는 이자율이 20%이고 신용도가 우수한 대출자만 포함됩니다. 현재 구매자 가격 다를 수도 있습니다.

주택 구입자들은 이자율 상승에 눈이 멀어 주택 융자 신청과 주택 판매가 급격히 감소했습니다. 매출 A 달성 9월은 13년 만에 최저치 구매자는 주택 검색을 일시 중지하고 더 많은 재고와 낮은 모기지 금리를 기다립니다.

그러나 모기지 은행 협회(Mortgage Bankers Association)에 따르면 지난 주 모기지 금리가 하락하면서 전체 대출 신청 건수가 지난주에 비해 2.5% 증가했습니다. 주택 구입을 위한 모기지 신청이 3% 증가했습니다.

MBA 부사장이자 수석 이코노미스트인 조엘 칸(Joel Kahn)은 “구매 및 재융자 대출 신청이 이번 주 동안 증가했지만 여전히 낮은 수준에 머물렀다”고 말했습니다. “많은 주택 구입자들이 더 많은 재고가 판매될 때까지 방관하고 있기 때문에 구매 지수는 작년 속도보다 20% 이상 뒤쳐져 있습니다.”

그만큼 연방준비은행의 결정 지난 주 통화 정책 회의에서 금리를 현재 수준으로 유지하는 것은 모기지 금리 상승으로 어려움을 겪고 있는 주택 구입자들에게는 좋은 소식이었지만 연준의 추가 금리 인상 옵션은 여전히 ​​테이블 위에 있었습니다.

“인플레이션을 원하는 수준으로 되돌리기 위해 현재 정책이 ‘충분히 제한적’인지 여부를 결정하려면 더 많은 경제 지표가 필요합니다. [Fed’s] Realtor.com의 이코노미스트인 Jiayi Xu는 “우리의 목표는 2%입니다.”라고 말했습니다.

연준은 대출자가 주택담보대출에 대해 지불하는 이자율을 직접 설정하지는 않지만 연준의 조치가 대출에 영향을 미칩니다. 모기지 금리는 10년 만기 미국 재무부 채권의 수익률을 추적하는 경향이 있는데, 이는 연준의 조치에 대한 기대, 연준이 실제로 최종적으로 취할 조치 및 투자자의 반응을 조합하여 움직입니다. 국채수익률이 상승하면 모기지 금리도 상승합니다. 하락하면 모기지 금리도 따라가는 경향이 있습니다.

그 사이 쇼는 이렇게 말했다. 10월 일자리 보고, 어느 완만한 ​​일자리 증가세를 나타냈다 낮은 임금 압력은 향후 몇 달 동안 연준의 추가 금리 인상 없이도 경제가 계속 완화될 것이라는 정책 입안자들의 신뢰를 높일 수 있습니다. 연준의 올해 마지막 금리 결정 회의는 12월 12~13일로 예정되어 있다.

“금리 인상 가능성이 여전히 테이블에 남아 있어 투자자들은 조심스러운 입장을 취할 가능성이 높으며, 금리 인상에 대한 기대는… [mortgage] Shaw는 “가격은 조금 더 높은 수준으로 유지될 것”이라고 말했습니다.

주택 구입자들도 약간의 가격 인하 혜택을 받습니다. 경제성이 새로운 차원에 도달했습니다.

Realtor.com에 따르면 10월 주택 평균 가격은 작년과 거의 같았지만, 8월 중순 이후 7%를 넘는 모기지 금리로 인해 일반적인 주택 구입 자금 조달 비용이 극적으로 증가했습니다. .

월간 주택 구입 비용은 166달러 이상 증가했습니다. 이는 전년도에 비해 7.4% 증가한 수치이며, 주택 구입 비용의 연간 증가율로는 새로운 기록이라고 Realtor.com은 밝혔습니다.

하지만 모기지 이자율은 여전히 ​​상대적으로 높지만 현재와 1년 전의 이자율 차이는 줄어들었다고 Bright Multiplying Service의 수석 이코노미스트인 Lisa Sturtevant는 말했습니다.

“여러 면에서 시장 상황은 지난 11월과 유사합니다.”라고 그녀는 말했습니다. “차이점은 소비자들이 모기지 금리에 대한 기대치를 조정했다는 것입니다.”

“많은 구매자들이 계속 노력하고 있으며 금리가 하락하면 신속하게 행동할 것입니다.”라고 그녀는 말했습니다. “다른 잠재적 주택 구입자들은 더 낮은 가격과 더 많은 재고를 기대하며 올해 초 이후까지 시간을 기다릴 것입니다.”

그녀는 2024년에는 비율이 하락할 것으로 예상되지만 전염병 수준으로 돌아갈 것으로 예상되지는 않는다고 말했습니다.

Sturtevant는 “우리는 잠재적인 주택 구입자들이 금리가 6% 이상으로 안정될 것으로 기대할 수 있는 모기지 금리의 새로운 시대에 있습니다.”라고 말했습니다.