좀비 모기지가 주택 소유자를 괴롭혀 현재 압류 위기에 처해 있습니다.

충격적인 보고서에 따르면 수천 명의 주택 소유자가 회사가 구입한 '죽은 모기지'로 인해 집을 잃을 위험에 처해 있으며 일부는 자신도 모르게 압류당하는 것으로 나타났습니다.

정신을 잃은 많은 주택 소유자들은 2004년에서 2008년 사이의 서브프라임 주택 거품 동안 2차 모기지를 찾았습니다. 그들은 그 두 번째 모기지를 탕감되었다고 생각했지만 모기지가 다시 돌아와 그들을 괴롭혔다는 사실을 알게 되었습니다.

NPR의 조사 지난 2년 동안 압류 활동을 시작한 오래된 주택담보대출이 최소 10,000개 이상 발견되었습니다.

국립소비자법센터(National Consumer Law Center)의 변호사 안드레아 포프 스타크(Andrea Pope Stark)는 “나에게 그 숫자는 매우 무섭다”고 말했다.

이 문제가 미국 전역으로 확산될까 우려된다.

“이러한 차압 신청 건수나 적어도 죽은 부채를 추심하려는 시도를 보면 개별 관할권에서 그 숫자가 수천 개 또는 그 이상으로 급증하는 것을 볼 수 있습니다.” Creighton University School of Law의 교수인 David Weber는 다음과 같이 말했습니다. 뉴욕 타임즈.

“활동량이 정말 많아요.”

2년 전 어느 봄날 아침, 매사추세츠의 한 간호사가 집을 팔려고 퀸시 집 근처에 20대의 자동차가 주차되어 있는 것을 발견했다고 NPR이 보도했습니다.

“정말 나쁜 일이 일어난 것 같은 느낌이 들었어요… 마치 동네 사람이 죽은 것 같은 느낌이 들었어요.” McDonough는 NPR에 말했습니다.

그녀는 자신의 집에 찾아온 사람 중 한 사람에게 다가갔을 때 “우리가 당신의 집을 팔겠습니다”라는 말을 들었습니다.

“이것은 압류입니다. 당신은 이 집을 잃게 될 것입니다.”

McDonough는 놀랐습니다. 그녀는 17년 동안 집을 소유했고 모기지 지불금을 지불하고 있었습니다.

그러나 그들은 그녀가 알지 못했던 그녀의 집에 “좀비” 모기지를 갖고 있었습니다.

그녀는 2005년에 “80/20” 대출을 통해 365,000달러에 집을 구입했습니다. 한 모기지는 주택 비용의 80%($292,000)를 충당했고, 다른 모기지는 나머지 20%($73,000에 해당)를 충당했습니다.

McDonough는 NPR에 “내가 지원한 것 중 가장 쉬운 일이었습니다”라고 말했습니다. “방금 서류를 작성해서 제출하고 승인을 받았어요.”

McDonough는 처음 2년 동안 모기지 지불금을 지불했지만 2년차 이후 이자가 증가하여 월 청구서가 700달러 증가했습니다.

그녀가 모기지 수정을 요청했을 때 두 대출을 서비스하는 회사로부터 두 번째 모기지가 탕감되었다는 통보를 받았다고 말했습니다.

“저는 실제로 주방에 있었습니다. 저녁을 요리하고 있었는데 담당자와 이야기를 나누고 있었는데… 그는 다시는 두 번째 모기지 상환을 할 필요가 없다고 말했습니다.”

“그리고 대출 조정에 대해 너무 감사했기 때문에 그것에 대해 아무것도 질문하지 않았습니다.”

McDonough는 더 이상 20% 대출에 대한 데이터를 받지 못한다고 말했습니다. 그런데 최근 그녀에게 돈을 요구하는 전화가 오기 시작했다.

나는 그 전화가 사기라고 생각하고 무시했습니다.

그때 그녀가 받은 편지는 그녀가 이전에 들어본 적도 없는 회사인 First American National으로부터 온 것이었습니다.

“그 안에 금액이 있었고 그들은 그것을 지불하고 싶어했습니다… 대략 77,000달러 정도였습니다.”라고 그녀는 말했습니다. “저는 좀 믿기지 않았습니다.”

McDonough는 NPR에 First American National이 계속해서 그녀에게 전화를 걸어 비용을 지불하지 않으면 압류하겠다고 위협했다고 말했습니다.

McDonough가 첫 번째 모기지 서비스를 제공한 회사에 전화했을 때 그녀는 그것이 사기일 가능성이 높다는 말을 들었다고 말했습니다.

McDonough는 “나는 마치 신경쇠약에 걸린 것처럼 그들과 통화하면서 울고 있었습니다.”라고 말했습니다.

“그리고 그들은 우리가 당신을 도우려는 것처럼 계속 말했습니다. 이 일로 인해 집을 잃을 수는 없습니다.”

그러나 그녀의 두려움은 정당했습니다.

소유자의 신원이 법으로 보호되는 델라웨어에 등록된 LLC는 2008년 주택 시장 붕괴 이후 달러당 1페니에 대한 모기지 패키지를 구입했습니다. 당시 은행은 붕괴 당시 매우 저렴하게 판매했습니다.

금융위기 이후 주택가격이 낮아졌기 때문에 주택담보대출은 쓸모가 없게 됐다. 그러나 이후 몇 년 동안 주택 가치가 오르자 대출금을 구입한 투자자들은 현금화를 모색했습니다.

그녀가 $365,000에 구입한 McDonough의 집은 현재 $600,000의 가치가 있습니다.

First American National은 경매에서 $178,500에 집을 구입했으며 해당 주택의 법적 소유자입니다. 그러나 McDonough는 회사가 자신의 집을 압류하기 위해 불공정하고 기만적인 관행을 사용했다고 주장하는 소송을 제기한 후에도 여전히 집에서 살고 있습니다.

그녀는 첫 번째 모기지를 계속해서 지불하고 있습니다.

McDonough는 “나는 일어난 일이 끔찍한 일이라고 생각합니다.”라고 말했습니다.

“하지만 나는 여전히 내 집에 머물 수 있기를 정말로 희망합니다. 이 사건에서 이기기를 진심으로 바랍니다.”

McDonough의 변호사들은 그녀가 탕감받은 두 번째 모기지가 대신 First American National과 연결된 LLC에 약 600개의 다른 모기지와 함께 2020년에 판매되었다고 주장합니다.

비영리 단체인 Greater Boston Legal Services의 변호사인 Todd Kaplan은 NPR에 “우리는 그들이 조직적이고 의도적으로 법을 위반했다고 믿습니다.”라고 말했습니다.

뉴저지에 본사를 둔 소규모 회사인 First American National은 Ira Bailey가 운영하고 있습니다. Ira Bailey는 NPR에 약 20년 동안 두 번째 모기지를 구입해 왔다고 말했습니다.